Quelle banque pour un crédit sur une SCI ?
Il est obligatoire d’avoir un compte bancaire distinct du compte personnel pour gérer un IBS. Mais quel type de compte bancaire peut être ouvert ? Où trouver une banque pour SCI à des taux abordables ? Devrions-nous envisager l’alternative de la banque en ligne ? Retrouvez notre comparaison de tous les comptes professionnels disponibles.
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Plan de l'article
Qu’ est-ce qu’un SCI ?
Un SCI, acronyme de Civil Society Real Estate, est une société qui permet à plusieurs personnes (amis, famille…) de s’associer pour investir dans l’achat d’un ou plusieurs biens immobilierset ensuite générer des bénéfices. Attention, l’objectif n’est pas de revendre ces marchandises parce qu’une SCI n’est pas une société commerciale, mais plutôt de les louer.
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- Il est nécessaire d’être au moins deux pour créer un SCI.
Chaque associé détient des actions qui dépendent de contributions, soit en nature (bien), soit en espèces (argent). En cas de bénéfices, les dividendes sont attribués, mais, en cas de dette, chacun des associés sera également responsable en fonction du nombre d’actions détenues.
- Il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire dédié , dans la banque de votre choix, pour gérer les fonds du SCI.
Les partenaires pourront également acheter un crédit immobilier pour le compte du SCI dans la banque professionnelle choisie, mais pas de crédit à la consommation. Un SCI ne peut pas non plus posséder des produits d’épargne. Un CTI est assujetti à l’impôt sur le revenu ou à l’impôt sur les sociétés.
Quel type de compte bancaire peut être ouvert ?
La loi stipule qu’il est obligatoire d’ouvrir un compte bancaire pour son SCI. Par exemple, c’est à ce titre que les fonds versés par les associés pour la formation du capital social devront être déposés.
Ce compte bancaire doit être séparé des comptes bancaires personnels détenus par les différents partenaires. Deux choix s’offrent à eux :
Ouvrez un autre compte personnel Ouvrir un compte professionnel spécifique qui sera dédié à la gestion du SCI
Si SCI a le choix entre compte bancaire et bancaire, nous vous recommandons d’ouvrir un compte professionnel spécifique plutôt qu’un compte personnel.
En effet, dans le cas du compte personnel, il sera plus difficile de distinguer entre les actifs du gérant et ceux de la société. Cela pourrait poser problème en cas de contrôle fiscal. Ainsi, même si un compte personnel est souvent moins cher qu’un compte professionnel, il est préférable d’opter pour un compte pro spécifique.
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Banque pour SCI : comparaison des offres
Deux situations peuvent avoir un impact sur le choix de sa banque pour SCI :
- Soit le SCI a besoin de financement (crédit) : traditionnel
- Soit elle n’en a pas besoin :les banques en ligne banques
Si SCI a absolument besoin de prendre un crédit, il devra ouvrir un compte dans une banque traditionnelle.
D’ autre part, si ce n’est pas le cas, ou si le crédit est déjà souscrit et que le SCI veut simplement changer de banque, il est préférable d’ouvrir un compte pro en ligne . Les banques en ligne offrent de plus en plus d’offres professionnelles aux entreprises et aux entreprises.
Cependant, bien qu’elles soient moins chères, les banques en ligne qui offrent des comptes pro pour la plupart n’ont pas de licence bancaire et sont des institutions de paiement. Ils ne peuvent donc pas émettre de crédit.
Banques en ligne
Les principales banques en ligne (Boursorama Bank, Hello bank, ING…) n’offrent actuellement pas de compte professionnel. Il n’y a pas de compte bancaire Hello ou ING pro. Pour vous abonner à un compte pro en ligne pour votre SCI, vous devrez plutôt vous tourner vers une banque néobanque qu’ une banque en ligne.
Bon à savoir : Boursorama peut également être considéré comme une banque pour auto-entrepreneur grâce à son offre Boursorama Pro.
Actuellement, trois néobanques acceptent d’ouvrir un compte pour un ICS :
| Tarifs | 29,99€/mois | Solo : 9€/mois Standard : 29€/mois Premium : 99€ | Solo : /mois Entreprise : 9,50€/mois Prime : 19,50€/mois Professionnel : 99€249€/mois Entreprise : /mois |
| Carte bancaire | 1carte MasterCard 20€ à | Solo supplémentaire : la carte 1 carte incluse Standard : 4 cartes MasterCard Prime : 10 | Solo : Entreprise : 3MasterCard Premium : 3 MasterCard Professionnel : 10 20cartes Société : cartes |
| Virement et prélèvement automatique100/mois | transaction Solo :gratuit, puis 0,40€ par 20/mois, puis 0,50€ Standard : 100/mois, puis 0,40€ Prime : 5002000 | Solo : /mois, puis 0,25€ Compagnie : 20/mois Prime : 100/mois Professionnel : 500illimité Entreprise : | |
| Dépôt en capital | Oui Gratuit si le compte reste ouvert 3 mois, sinon 100€ | Oui Solo Pack : 120€ (dépôt de capital 12 mois d’abonnement Solo) Standard : 300€ (dépôt de capital 12 mois Abonnement standard) | 200€Oui Forfait dépôt |
| ► VOIR | ► VOIR | ► VOIR L’OFFRE |
Remarque : aucune de ces banques n’offre de découvert autorisé.
Qonto : la meilleure banque pour SCI
Qonto est une banque en ligne pour SCI française fondée en 2016 et accessible à presque tous les lois légales. Sa force est due à la variété de ses offres : selon les besoins (nombre de cartes bancaires, virements…) l’entreprise pourra opter pour la formule de son choix.
Ainsi, étant donné qu’un SCI a théoriquement moins de besoins bancaires qu’une entreprise ou une start-up (pas d’employés), il peut tout à fait se contenter de l’offre de 9 à 29€ par mois.
Qonto impressionne également par toutes les fonctionnalités qu’il offre, en particulier dans la qualité de l’espace client ou la catégorisation automatique des transactions qui facilite l’exportation comptable. L’offre comprend également un service à la clientèle qui peut être rejoint par courriel ou par téléphone. À notre avis, Qonto peut donc être considéré comme une excellente banque pour les SCI.
Remarque : Si le client ne détient pas de chéquier, il peut encaisser des chèques par la poste.
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Manager One : de nombreuses fonctionnalités
Manager One est aussi français, lancé en 2017. Comme Qonto, c’est une banque en ligne qui accepte les SCI. Cependant, il ne propose qu’une offre à 29,99€ par mois qui inclut une carte de crédit.
À notre avis, Manager One est une banque qui convient aux entreprises plutôt qu’aux SCI, car sa force réside dans la personnalisation de ses cartes de crédit. Il est possible d’ajuster les limites de chaque carte, d’associer une preuve de dépense à chaque transaction, de bloquer la carte certains jours de la semaine, de bloquer le paiement sans contact… Cependant, dans le cadre d’un SCI, la nécessité d’une carte de crédit personnalisable est moins pressante.
Un autre point positif, qui n’est pas non plus utile pour IBS mais plus pour les professionnels de la santé : la possibilité de connecter directement votre compte Ameli Pro. Qonto est donc une banque pour la profession libérale de choix.
Remarque : comme dans le cas de Manager One, si le client n’a pas de carnet de chèques, par contre, il pourra encaisser les chèques.
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Anytime Pro, une banque pour SCI coûteux 
Anytime Pro est la banque en ligne la plus chère pour SCI des trois . En effet, les tarifs mensuels s’élèvent à 380€ ! En fait, Anytime est mieux connu pour ses comptes privés accessibles aux banquiers que pour ses comptes professionnels.
De plus, Anytime Pro n’offre aucun avantage spécial supplémentaire qui le différencierait des autres offres. Par conséquent, nous vous recommandons de vous abonner à Qonto ou Manager One à la place.
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Banques traditionnelles
Les offres des banques traditionnelles sont plus nombreuses que celles des banques en ligne. Elles sont également plus complètes : le client pourra bénéficier d’un découvert autorisé mais aussi d’un chéquier ou de chèques en espèces.
Cependant, les banques traditionnelles sont également plus chères. Nous avons sélectionné trois offres ci-dessous (liste non exhaustive) :
| Prix | 38€/mois | Départ Fusion : 17€ Fusion rapide : 25€ 30€ | À partir de 40€ Fusion smart : /mois |
| Carte de crédit | Visa Classic : 3,25€ | /mois (39€/an) Premier Visa : Départ fusion : 1 carte Visa inclus Fusion rapide | Visa Business : : 1 carte Visa incluse Inclus 4,50€ Visa Gold Business : /mois |
| Transferts et débits | Gratuit jusqu’à 12 500€ de transactions débiteurs par mois | Début Fusion | : commission de transaction à partir de 0,10% min. €10 par mois gratuit |
| Dépôt en capital | Non spécifié | Non spécifié Non | spécifié |
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Deux choses doivent être gardées à l’esprit avant d’ouvrir un compte pour votre SCI dans une banque traditionnelle : les cartes bancaires doivent souvent être achetées en supplément et vous devez compter sur des commissions de déplacement.
Seule HSBC, avec ses offres Start et Fast, offre des tarifs légèrement inférieurs à ceux des banques en ligne. Toutefois, les coûts des commissions de mouvement doivent être fournis. Donc, tout dépend si le client a l’intention ou non d’effectuer de nombreuses transactions. Si ce n’est pas le cas, il peut opter pour Fusion.
Remarque : ces taux sont des indications. En effet, les conditions tarifaires des comptes professionnels sont moins réglementées que les taux des comptes pour les particuliers, il est donc possible que la banque décide d’appliquer un tarif différent au SCI en fonction du montant de ses bénéfices.
Étapes à suivre pour trouver votre banque pour SCI
Lors de la sélection de sa banque pour SCI, plusieurs étapes doivent être observées :
1- Construisez votre projet
Quels associés ? Quelle propriété immobilière ? Quelles contributions ? Quels sont les besoins en matière de virements, de débit et de moyens de paiement ? Est-il absolument nécessaire de tenir un chéquier ? Si Qonto et Manager One ne les offrent pas, ces deux banques en ligne pro intègrent plutôt l’encaissement de chèques, idéales pour recevoir un loyer ou un chèque de dépôt.
2- Comparez les tarifs et les services pour trouver votre banque pour SCI
Une fois que le client aura défini son projet, ils pourront comparer les tarifs et les services des banques en utilisant nos tableaux ci-dessous, puis choisir l’offre qui lui convient le mieux.
Comment ouvrir un compte bancaire pour SCI ?
L’ ouverture d’un compte bancaire pour votre SCI est plus ou moins simple selon le stade de création de l’entreprise.
Si le dépôt initial a déjà été effectué, remplissez simplement l’ abonnement en ligne et fournir les pièces justificatives requises. Sinon, il sera nécessaire de procéder tout d’abord au dépôt de capital. Heureusement, les banques en ligne offrent également ce service.
Pour l’ouverture du compte dans une banque pour SCI, les pièces justificatives suivantes peuvent être demandées :
- Photocopie de la pièce d’identité recto-verso du gestionnaire identifié
- Photocopie de l’identification recto-verso de tous les agents autorisés à utiliser le compte
- Extraire KBIS le cas échéant
- Statuts ou projets de statuts de la SCI
- Extrait d’une publication dans un journal publicitaire officiel